رتبه اعتباری

همان طور که گفتیم نمره اعتباری یک عدد سه رقمی است که به موسسات مالی کمک می کند تا تاریخچه اعتبار شما را ارزیابی کنند و خطر افزایش اعتبار یا وام دادن به شما را تخمین بزنند.

نمرات اعتباری مبتنی بر اطلاعاتی است که توسط سامانه های اعتبار سنجی جمع آوری شده است.

رایج ترین امتیاز اعتباری، FICO است که به نام شرکتی که آن را ابداع کرده است، یعنی Fair Isaac نامگذاری شده است.

چگونه نمره اعتباری FICO محاسبه می‌شود؟

نمره اعتباری FICO بر اساس پنج عامل اصلی ذکر شده در ادامه محاسبه می‌شود:

• 35٪: سابقه پرداخت
• 30٪: مقدار بدهی
• 15٪: تاریخ انقضای کارت‌های اعتباری
• 10٪: حساب‌های اعتباری جدید و حسابهای اخیرا افتتاح شده
• 10٪: انواع حساب‌های اعتباری در حال استفاده

چه چیزی در نمره اعتباری FICO گنجانده نشده است؟

در حالی که FICO عوامل مختلفی را در تعیین نمره اعتباری ( امتیاز اعتباری )شما در نظر می‌گیرد، برخی از اطلاعات دیگر را نادیده می گیرد، از جمله:

• نژاد ، رنگ ، مذهب ، ملیت، جنسیت یا وضعیت تاهل
• سن
• حقوق، عنوان شغل، کارفرما بودن یا نبودن، تاریخ اشتغال یا سابقه اشتغال
• محل اقامت
• نرخ بهره کارت‌های اعتباری فعلی یا سایر حساب‌های شما

توجه داشته باشید که در حالی که FICO بیشترین امتیاز اعتباری را دارد، اما تنها این شرکت نیست و سایر شرکت‌های امتیاز دهنده ممکن است برخی از عوامل ذکر شده را در نظر بگیرند.

چه چیزی می‌تواند نمره اعتباری را کاهش دهد؟

یک خطا و اشتباه در هر یک از پنج فاکتور ذکر شده می‌تواند روی نمره اعتباری شما تاثیر منفی بگذارد. در اینجا مثال‌هایی وجود دارد.

سابقه پرداخت

35٪ از نمره اعتباری FICO شما بر اساس تاریخچه پرداخت اقساط، شامل اطلاعات مربوط به حساب‌های خاص (کارت‌های اعتباری، حساب‌های خرده فروشی، وام‌های اقساطی، تسهیلات و غیره) است.

مقدار بدهی

30٪ دیگر از نمره اعتباری FICO براساس بدهی شما محاسبه می‌شود. این بدهی‌ها در گزارش معوقات بانکی در استعلام بانکی قابل مشاهده است.

سابقه و تعداد چک برگشتی یکی از انواع بدهی‌ها است که در کاهش نمره و رتبه اعتباری تاثیر زیادی دارد.

تاریخ انقضا کارت‌های اعتباری

15٪ دیگر از نمره اعتباری FICO شما به تاریخ انقضا کارت‌های اعتباری شما بستگی دارد، از جمله مدت زمان باز شدن و استفاده از حساب‌های مختلف.

افتتاح حساب‌های اعتباری جدید

10٪ نمره اعتباری FICO شما که براساس افتتاح حساب‌های جدید شامل تعداد حساب‌های اخیرا افتتاح شده است.

انواع حساب‌های اعتباری در حال استفاده

10٪ باقی مانده از نمره اعتباری FICO شما براساس انواع حساب‌های اعتباری‌ای است که شما استفاده می کنید، مانند کارت‌های اعتباری و غیره.

داشتن انواع مختلفی از حساب‌های اعتباری، نمره اعتباری را بهبود می‌بخشد زیرا شما را به عنوان یک وام گیرنده با تجربه نشان می‌دهد.

چه چیزی می‌تواند نمره اعتباری را بالا ببرد؟

• گزارش اعتباری خود را برای شناسایی قسمت‌های دارای مشکل بررسی کنید.
• پرداخت های خودکار یا یادآوری پرداخت را تنظیم کنید تا قبض‌ها را به موقع پرداخت کنید.
• سطح کلی بدهی خود را کاهش دهید.
• بدهی را به جای جابجایی آن بپردازید، مانند کارت اعتباری به کارت دیگر.
• موجودی کارت اعتباری و مانده خود را کم نگه دارید.
• فقط در صورت لزوم حساب‌های اعتباری جدید را باز کنید.