ضوابط صدور کیف الکترونیک پول

ضوابط صدور کیف الکترونیک پول

بانک مرکزی ضوابط صدور کیف الکترونیک پول را تحت عنوان «ضوابط فعالیت مؤسسات اعتباری و راهبران کیف الکترونیک پول

در نظام پرداخت کشور» را به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد.

به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی، با توجه به توسعه فضای کسب و کار و شناسایی نیازهای جدید در حوزه پرداخت، نهادهای جدید

که در الزامات فعالیت مؤسسات اعتباری و راهبران کیف الکترونیک پول در نظام پرداخت کشور، راهبران کیف‌ الکترونیک پول نامیده می‌شوند،

به منظور تسهیل پرداخت‌های بسیار خرد (پرداخت ریز) و برون خط ظهور کرده‌اند.

بر این اساس مؤسسات اعتباری می‌توانند «کیف الکترونیک پول» مبتنی بر حساب را صادر کنند و برخی از خدمات پرداخت را از

طریق انعقاد قرارداد با راهبران « کیف الکترونیک پول» و انجام تراکنش‌های برون خط در شبکه پرداخت کشور، میسر سازند.

به استناد بند «الف» ماده «یک» تصویب نامه شماره 107837.ت 54251 مورخ 15 آبان ماه 1397 هیأت وزیران و بند «ب» ماده 10

قانون پولی و بانکی کشور و به منظور توسعه شبکه پرداخت و ساماندهی و پشتیبانی از خریدهای با مبالغ بسیار خرد (پرداخت ریز)،

خدمات مربوط به کیف پول با تعاریف و شرایط مندرج در الزامات حاضر به رسمیت شناخته شده و صلاحیت متقاضی راهبری کیف الکترونیکی

پول بر مبنای آن مورد ارزیابی قرار خواهد گرفت.

همچنین دامنه کاربرد این سند شامل مواردی است که از طریق کیف‌های الکترونیک پول فراگیر برخط، تراکنش‌های درون و برون شبکه

را مطابق با تعاریف مندرج در آن، پذیرش و پردازش می‌کند.

قابل تأکید است که «کیف الکترونیک پول»  مبتنی بر حلقه بسته، در دامنه این ضوابط قرار ندارد. موضوع فعالیت راهبر «کیف الکترونیک پول»

صرفاً ارایه خدمات پرداخت از طریق «کیف الکترونیک پول» و سایر موارد مرتبط با آن است.

در پایان یادآور می‌شود که، «ضوابط فعالیت مؤسسات اعتباری و راهبران کیف الکترونیک پول در نظام پرداخت کشور»، پیرو بخشنامه

شماره 435457‏.98 مورخ 15‏ اسفند ماه 1398 معاونت فناوری‌های نوین بانک مرکزی، درخصوص «تدوین‌چارچوب‌ و ضوابط پرداخت‌های

ریزمقدار (خُرد)»، به استناد «بند الف تصویب‌نامه شماره 107837‏.ت54251هـ مورخ 15 آبان ماه 1397 هیأت وزیران» و بند «3» از

یکهزار و دویست و نود و نهمین صورتجلسه مورخ 4 شهریور ماه 1399 شورای پول و اعتبار ، به شبکه بانکی کشور ابلاغ شده است.

تعاریف موجود در ضوابط صدور کیف الکترونیک پول

ماده ۱ : معني واژه ها و عبارات به کار رفته در اين مستند، اختصاراً به شرح زير است :

ضوابط : ضوابط فعاليت مؤسسات اعتباري و راهبران کيف الکترونيک پول در نظام پرداخت کشور.

بانک مرکزي : بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران .

اداره نظام هاي پرداخت : اداره نظامهاي پرداخت «بانک مرکزي».

مؤسسه اعتباري : بانک يا مؤسسه اعتباري غيربانکي که به موجب قانون و يا مجوز «بانک مرکزي» تأسيس شده و تحت نظارت آن قرار دارد .

شبکه الکترونيکي پرداخت کشور : مجموعه استانداردها، مقررات، رويه ها، نرم افزارها و سخت افزارها که بسترهاي لازم را به

منظور تبادل اطلاعات، تهاتر و تسويه پولي تراکنش ها را فراهم مي سازد.

راهبر کيف الکترونيک پول: شخص حقوقي است که مطابق اين « ضوابط » و بر اساس قرارداد منعقده با «مؤسسه اعتباري» و با

موافقت «بانک مرکزي» با «مؤسسه اعتباري» در حوزه ارائه خدمات صدور و پذيرندگي «کيف الکترونيک پول»که در بند (-3 )تعريف شده است، فعاليت مينمايد.

در اين «ضوابط» ،«راهبر کيف الکترونيک پول » به اختصار « راهبر » ناميده ميشود .

مؤسسه اعتباري عامل : «مؤسسه اعتباري » طرف قرارداد «راهبر » مي باشد .

کيف الکترونيک پول : ابزاري است که توسط « مؤسسه اعتباري » صادر مي شود و امکان پرداخت وجه از دارنده آن به پذيرنده را فراهم مي سازد.

در اين «ضوابط» ،«کيف الکترونيک پول» اختصاراً «کيف » ناميده مي شود .

شناسه کيف : شناسه اي يکتا و بيست و شش رقمي است که به هر «کيف» صادر شده اختصاص داده مي شود.

اين شناسه با استفاده از اقلام اطلاعاتي شماره اختصاصي « مؤسسه اعتباري عامل » (شش رقم) ،ارقام رزرو (چهار رقم)،

شماره اختصاصي «راهبر »(سه رقم ) و سريال (سيزده رقم ) ايجاد ميگردد.

انواع کيف در ضوابط صدور کیف الکترونیک پول

به لحاظ برقراري ارتباط فني «کيف الکترونيک پول »با «راهبر» ،«کيف » به دو صورت تعريف مي گردد.

کيف برون خط  : ابزاري است که اطلاعات ارزش ريالي موجودي دارنده ابزار را ذخيره مينمايد .

براي دارنده آن امکان انجام تراکنش بدون نياز به ارتباط برخط با «راهبر »را فراهم ميکند .

کيف برخط : ابزاري است که اطلاعات «شناسه کيف» را نگهداري مي نمايد . دارنده آن براي انجام تراکنش نيازمند برقراري ارتباط برخط با «راهبر »است.

انجام تراکنش بدون ارتباط با «شبکه الکترونيکي پرداخت کشور » امکان پذير است.

کيف فراگير : نوعي از «کيف »است که توسط يک شخص حقوقي صادر شده و توسط شخص ديگري (غير از صادرکننده آن )پذيرش مي شود .

کيف غير فراگير (حلقه بسته) :نوعي از «کيف »است که توسط يک شخص صادر شده و صرفاً توسط صادرکننده آن پذيرش مي شود .

صادرکننده و پذيرنده اين نوع «کيف»يکسان بوده و صرفاً در حوزه فعاليت آن شخص قابل استفاده است.

کيف تجاري : نوعي از «کيف» است که امکان دريافت وجوه ناشي از فروش خدمات يا کالاي خود را در اختيار پذيره/دارنده آن قرار ميدهد.

کيف شخصي : نوعي از «کيف» است که پس از احراز هويت متقاضي آن (شخص حقيقي ) در اختيار وي قرار گرفته و با استفاده از آن امکان

دريافت خدمات تعيين شده در اين «ضوابط »امکان پذيراست.

دارنده کيف شخصي : شخص حقيقي که در چارچوب اين «ضوابط» «کيف شخصي »در اختيار وي قرار مي گيرد .

دارنده کيف تجاري (پذيرنده کيف شخصي) : شخص حقيقي/حقوقي است که به واسطه انعقاد قرارداد با «راهبر» ،مبلغ حاصل از فروش

کالا ياخدمت خود را از «دارنده کيف شخصي » دريافت و در «کيف تجاري » خود ذخيره مينمايد.

حساب واسط : حسابي نزد «مؤسسه اعتباري عامل » است که وجوه ريالي «کيف تجاري »و «کيف شخصي» در آن نگهداري و صرفاً

به منظور پشتيباني و اجراي تراکنش هاي «کيف الکترونيک پول » در سر فصلي که توسط بانک مرکزي تعيين مي شود،ايجاد ميگردد.

انواع تراکنشهاي مجاز : انواع تراکنشهاي مجاز «کيف الکترونيک پول »شامل موارد زير مي باشد.

افزايش موجودی : به فرآيند انتقال مبلغ از حساب يا کارت دارنده «کيف شخصي »نزد «مؤسسه اعتباري» به « حساب واسط » به

منظور افزايش موجودي «کيف شخصي» اطلاق مي گردد.

کاهش موجودي : به فرآيند انتقال مبلغ از « حساب واسط » به حساب «دارنده کيف شخصي» و «دارنده کيف تجاري » نزد «مؤسسه اعتباري» به منظور کاهش موجودي «کيف» اطلاق ميگردد.

«کاهش موجودي»با وجه نقد : فرآيند دريافت موجودي «کيف شخصي »به صورت نقد توسط «مؤسسه اعتباري عامل »مي باشد،

که متناظراً موجودي حساب واسط نزد «موسسه اعتباري عامل»، معادل وجه نقد دريافت شده، کاهش مي يابد .

بيرون شبکه راهبر : به تراکنشي اطلاق ميگردد که «راهبر » مربوط به «دارنده کيف شخصي »و « راهبر » پذيرنده آن متفاوت مي باشد و

لذا تراکنش در خارج از شبکه يک «راهبر » و از طريق «سامانه هاي ملي پرداخت »انجام مي شود.

درون شبکه راهبر : به تراکنشي اطلاق ميگردد که «راهبر» مربوط به «دارنده کيف شخصي» و «راهبر» پذيرنده آن يکسان باشند و

لذا تراکنش در داخل شبکه يک «راهبر »انجام مي شود.

خريد : تراکنشي است که طي آن مبلغ کالا/خدمات از «کيف شخصي» دارنده به «کيف تجاري» پذيرنده منتقل مي شود.

کيف به کيف : تراکنشي است که طي آن مبلغ مورد نظر از «کيف شخصي » فردي به «کيف شخصي » فرد ديگر منتقل مي شود.

برگشت از خريد : به بازگشت تمام يا بخشي از وجه دريافتي از يک خريد انجام شده توسط «پذيرنده کيف»، به «کيف شخصي »خريدار، اطلاق مي گردد.

راهبر تعامل پذير : به راهبري اطلاق ميگردد که در چارچوب معين و توافق شده با ساير راهبران و مطابق با مفاد اين «ضوابط»، تراکنش «بيرون شبکه راهبر » را انجام مي دهند.

شاخص ريز پرداخت : حداکثر معادل سقف برداشت وجه نقد شتابي از دستگاههاي خود پرداز است که توسط «بانک مرکزي» بروز رساني مي گردد .

شرکت ارايه دهنده خدمات پرداخت : به شرکت هاي داراي مجوز ارائه خدمات پرداخت در «شبکه الکترونيکي پرداخت کشور » از «بانک مرکزي » اطلاق ميگردد .

سامانه جامع پايش کيف: سامانه اي است که به منظور ثبت و نگهداري اطلاعات دارندگان «کيف شخصي» و «کيف تجاري»،

دريافت تراکنش هاي روزانه، گزارشهاي دوره اي از «مؤسسه اعتباري عامل »و «راهبر» و نيز در صورت نياز تبادل پيام در تراکنش

«بيرون شبکه راهبر » بر اساس مفاد مندرج در اين «ضوابط » ايجاد مي شود .

نهاد ناظر : شرکت شاپرک (شبکه الکترونيکي پرداخت کارت ) است که مسئوليت ايجاد «سامانه جامع پايش کيف» نظارت بر عملکرد

«راهبر» و نحوه مديريت «حساب واسط » توسط «مؤسسه اعتباري عامل » را بر عهده دارد. مستندات فني ،اجرايي و حداقل الگوهاي

نظارتي اين «ضوابط» با تأييد بانک مرکزي توسط «نهاد ناظر » ابلاغ ميگردد.

سوييچ متمرکز کيف الکترونيک پول: سامانه اي که به منظور انجام «تراکنش بيرون شبکه راهبر » بين « راهبران تعامل پذير »،

فرآيند «افرايش موجودي » و «کاهش موجودي » «کيف »ايجاد ميگردد .

سامانه هاي ملي پرداخت : مجموعه سامانه هاي پرداخت شامل شتاب، ساتنا، پايا ، سوييچ متمرکز کيف الکترونيک پول و … که تحت نظارت و راهبري «بانک مرکزي »قرار دارند .

شناسه مرجع تراکنش : شناسه اي که به ازاي هر نوع تراکنش انجام شده در بستر «کيف الکترونيک پول » توليد شده و در هر شبانه روز منحصر به فرد مي باشد.

شرایط عمومی راهبری در ضوابط صدور کیف الکترونیک پول

ماده ۲ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : فعالیت مؤسسه اعتباری تحت عنوان مؤسسه اعتباری عامل مستلزم اخذ موافقت از بانک مرکزی است.

تبصره: مؤسسه اعتباری عامل « میتواند به عنوان «راهبر» فعالیت نماید.

ماده ۳: مؤسسه اعتباری عامل در صورت تمایل، مجاز به انعقاد قرارداد با راهبری است که واجد حداقل شرایط ذیل باشد.

۱-۳: راهبر در قالب شرکت سهامی در داخل کشور و در مرجع ثبث شرکتها با حداقل سرمایه ثبتی ۵۰ میلیارد ریال به ثبت رسیده باشد.

۲-۳: هیچ یک از اعضای هیئت مدیره و مدیر عامل «راهبر» نباید دارای سوء پیشینه کیفری مؤثر باشند.

۳-۳: هیچ یک از اعضای هیات مدیره و مدیر عامل فراگیر، عضو هیئت مدیره یا مدیر عامل سایر راهبران نباشند.

۴-۳: هیچ یک از اعضای هیئت مدیره و مدیر عامل «راهبر» نباید دارای بدهی غیرجاری بانکی، بدهی مالیاتی و چک برگشتی رفع سوء اثر نشده باشند.

ماده ۴: حداکثر مانده موجودی « حساب واسط » نباید از شش برابر سرمایه ثبتی «راهبر» بیشتر باشد و در صورت افزایش مانده

« حساب واسط » به بیش از سه برابر سرمایه ثبتی، لازم است «مؤسسه اعتباری عامل» از «راهبر» وثایق نقدشونده کافی اخذ نماید.

ماده ۵: «راهبر» در چارچوب این « ضوابط » مجاز به انعقاد قرارداد با حداکثر سه مؤسسه اعتباری عامل است.

فصل سوم : صدور کیف و انواع تراکنشهای مجاز کیف در ضوابط صدور کیف الکترونیک پول

ماده ۶ – صدور کیف و انجام تراکنشهای افزایش موجودی، کاهش موجودی ، کیف به کیف ، خرید و برگشت از خرید بر اساس توافق

راهبر با مؤسسه اعتباری عامل در چار چوب این ضوابط مجاز است.

تبصره ۱: صدور /صدور مجدد کیف مستلزم اخذ حداقل کارمزدی معادل صدور کارت مجازی از دارنده کیف است.

تبصره ۲: انجام تراکنش افزایش موجودی، كيف شخصی، صرفا پس از صدور آن امکان پذیر خواهد بود.

تبصره ۳: به مانده موجودی کیف، هیچ سودی تعلق نمی گیرد.

ماده ۷ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : سقف مبلغ مجاز تراکنش افزایش موجودی روزانه هر كيف شخصی معادل حداکثر موجودی مجاز آن است.

این سقف در تمام سطرح احراز هویت مندرج در ماده )۲ اعمال می شود.

ماده ۸: تراکنشهای افزایش موجودی، کاهش موجودی و کیف به کیف مربوط به کیف شخصی از طریق سامانه های ملی پرداخت و یا از طریق سامانه های بانکی انجام می شود.

تبصره ۱: انجام تراکنش کاهش موجودی با وجه نقد برای کیف شخصی، حداقل شش ماه پس از ابلاغ این ضوابط و با اعلام بانک مرکزی میسر خواهد بود.

تبصره ۲: مؤسسه اعتباری عامل موظف است ریز تراکنشهای افزایش موجودی و کاهش موجودی مربوط به کیف شخصی را نزد خود نگهداری نموده و روزانه به جهاد ناظر ارایه نماید.

ماده ۹ – در تراکنش کاهش موجودی، كيف شخصی، پس از برداشت وجه از حساب واسط، مبلغ تراکنش کاهش موجودی صرفا به حساب بانکی

مبدا انجام تراکنش و یا سایر حسابهای بانکی متعلق به دارنده کیف شخصی قابل واریز است.

ماده  ۱۰ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول- کیف تجاری قابلیت انجام تراکنش افزایش موجودی را ندارد.

ماده ۱۱- انجام تراکنش کاهش موجودی ، كيف تجاری صرفا از طریق سوییچ متمرکز کیف الکترونیک پول قابل انجام است.

تبصره: دریافت وجوه نگهداری شده در کیف تجاری توسط پذیرنده صرفا از طريق انجام تراکنش کاهش موجودی و به حساب ثبت شده وی در سامانه جامع پایش کیف امکان پذیر است.

ماده ۱۲ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : انتقال وجه از كيف تجاری به كيف شخصی، صرفا برای تراکنش برگشت از خرید مجاز است.

تبصره: ثبت و نگهداری «شناسه مرجع تراکنش» خرید در اقلام اطلاعاتی تراکنش «برگشت از خرید» الزامی است.

فصل چهارم :الزامات و تعهدات «راهبر» و «مؤسسه اعتباري عامل»

ماده ۱۳ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : چنانچه «راهبر» «مؤسسه اعتباري عامل» نباشد، مجاز به انجام عمليات بانکي مطابق

با قوانين و مقررات موضوعه نمي باشد.

ماده ۱۴  :مسئوليت احراز هويت دارندگان و پذيرندگان «کيف» و نيز صيانت از دارايي ها و اطلاعات ايشان بر عهده «مؤسسه اعتباري عامل» بوده

و موظف به انجام نظارت موثر و بازدارنده به صورت هوشمند بر عملکرد «راهبر» مي باشد.

تبصره : «مؤسسه اعتباري عامل » موظف به تهيه و نگهداري گزارشات نظارتي و ارائه گزارشات مذکور به «نهاد ناظر» و «بانک مرکزي» است.

ماده ۱۵ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : «مؤسسه اعتباري عامل» موظف است ساز و کارها و چارچوب هاي کنترلي را به گونه اي

تعيين کند که از عملکرد صحيح «راهبر » مطابق با اين «ضوابط» اطمينان حاصل نمايند.

تبصره: «راهبر» موظف است اطمينان حاصل نمايد که دارندگان «کيف »در چارچوب اين «ضوابط» فعاليت مي نمايند .

ماده ۱۶ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : «موسسه اعتباري عامل» موظف به ثبت و حفظ سوابق تراکنشهاي راهبران خود بر

اساس آيين نامه مدت و طرز نگهداري اوراق بازرگاني، اسناد و دفاتر مؤسسات اعتباري مصوب مورخ ۱۳۹۵/۳/۱۱ شوراي پول و اعتبار مي باشند.

تبصره: «راهبر» موظف است سوابق تراکنشهاي دارندگان «کيف » را مطابق با مستندات ابلاغي «نهاد ناظر » نگهداري نمايد .

ماده ۱۷ : «مؤسسه اعتباري عامل» و «راهبر» موظفند نرخ کارمزدهاي دريافتي از دارندگان و پذيرندگان «کيف» خود را به صورت مشخص به ايشان اطلاع رساني نمايند.

ماده ۱۸ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : «مؤسسه اعتباري عامل » موظف به نگهداري مانده موجودي «کيف » صرفاً در

«حساب واسط » بوده و استفاده از هر حساب ديگري براي نگهداري موجودي «کيف » تخلف محسوب شده و بنا به تشخيص

«بانک مرکزي» مشمول اقدامات انضباطي خواهد شد.

ماده ۱۹ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : در صورت خاتمه فعاليت «راهبر» ،«مؤسسه اعتباري عامل » موظف است ظرف

حداکثر ۷۲ ساعت نسبت به استرداد مانده موجودي «کيف» به «دارنده کيف شخصي » و «دارنده کيف تجاري » اقدام نمايد.

تبصره: مانده کيف هايي که قابليت استرداد ندارند، مشمول دستورالعمل اجرايي شناسايي و تعيين تکليف حساب هاي مطالبه نشده مازاد

(ريالي) مصوب مورخ ۱۳۹۶/۰۵/۱۷ شوراي پول و اعتبار مي باشند.

ماده ۲۰ : «راهبر» در چارچوب توافق با «مؤسسه اعتباري عامل » مي تواند مدل کسب و کاري با پذيرندگان و دارندگان «کيف» را تعيين نموده

و بر مبناي آن قرارداد خود با ايشان را منعقد نمايد . دريافت هرگونه کارمزد بر مبناي قرارداد منعقد شده ميسر خواهد بود .

ماده ۲۱: « راهبر » ميتواند نسبت به انعقاد قرارداد با «شرکت ارائه دهنده خدمات پرداخت»، به منظور بهره مندي از شبکه پذيرش ايشان

با رعايت تمامي مقررات پذيرندگي شبکه پرداخت کشور اقدام نمايد . در قرارداد منعقده «راهبر » پذيرنده «شرکت ارايه دهنده خدمات پرداخت» مي‎باشد.

ماده ۲۲ : «مؤسسه اعتباري عامل» موظف است اطمينان حاصل نمايد که انجام تراکنش «بيرون شبکه راهبر » با « راهبر تعامل پذير » طبق مفاد مندرج در اين «ضوابط» صورت ميپذيرد.

تبصره : انجام اين بند شش ماه پس از ابلاغ اين «ضوابط» لازم الاجراست.

ماده ۲۳ : «مؤسسه اعتباري عامل » و «راهبر » طرف قرارداد نميتوانند تحت هيچ شرايطي تا قبل از دريافت وجه در «حساب واسط»، مانده «کيف » را افزايش دهند.

ماده ۲۴ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : «مؤسسه اعتباري عامل»، موظف است اطمينان حاصل نمايد که با توجه به سطوح

شناسايي متقاضي دريافت «کيف شخصي» تعداد، حداکثر موجودي و حداکثر مبلغ هر تراکنش به شرح زير رعايت مي گردد.

سطح اول : متقاضي با انطباق اطلاعات هويتي و شماره تلفن همراه شناسايي و احراز هويت مي شود .حداکثر موجودي «کيف شخصي »

و حداکثر مبلغ هر تراکنش برابر با «شاخص ريز پرداخت » و کل گردش فصلي وي، پنج برابر شاخص مذکور است.

سطح دوم : متقاضي با انطباق اطلاعات هويتي ،شماره کارت /حساب و شماره تلفن همراه شناسايي و احراز هويت مي شود.

حداکثر موجودي «کيف شخصي»دو و نيم برابر «شاخص ريز پرداخت » و حداکثر مبلغ هر تراکنش برابر با «شاخص ريز پرداخت» است.

سطح سوم : متقاضيان سطح دو مي توانند پس از يک سال فعاليت سالم و بدون هيچ رفتار مشکوک، عدم حضور در ليست سياه

«بانک مرکزي» و «نهاد ناظر» و نيز عدم منع قضايي و حقوقي از دريافت اين خدمات، به اين سطح منتقل شوند.

حداکثر موجودي «کيف شخصي » اين دسته از متقاضيان پانزده برابر «شاخص ريز پرداخت »است .

حداکثر مبلغ هر تراکنش برابر «شاخص ريز پرداخت» است.

تبصره ۱: «مؤسسه اعتباري عامل » و «راهبر » موظفند از صحت و انطباق اطلاعات ارايه شده براي متقاضي «کيف شخصي » در سطوح اول و دوم اطمينان حاصل نمايند.

تبصره ۲ : حداکثر تعداد «کيف شخصي »براي هر شخص حقيقي در سطح يک و دو، مجموعاً سه عدد و در سطح سه يک عدد تعيين مي گردد.

ماده ۲۵ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : «مؤسسه اعتباري عامل » موظف است اطمينان حاصل نمايد که مانده موجودي «حساب واسط »

قابليت نگاشت به مانده کيفها را داشته و مجموع مبالغ موجود در کيفها و مانده «حساب واسط » همواره يکسان است .

نگاشت مزبور بايد در هر لحظه صحيح و واقعي باشد.

تبصره : «مؤسسه اعتباري عامل» موظف است تمهيدات و شرايط دسترسي برخط «نهاد ناظر» بر «حساب واسط» را ايجاد نمايد.

ماده ۲۶ : «مؤسسه اعتباري عامل » موظف است اطمينان حاصل نمايد که سياهه تراکنشهاي «درون شبکه راهبر» و «بيرون شبکه راهبر»

را با تمامي جزييات به صورت صحيح و واقعي ثبت و نگهداري ميشود.

ماده ۲۷ : «مؤسسه اعتباري عامل» موظف است اطمينان حاصل نمايد که فرايند رفع مغايرت تراکنشهاي «کيف » به نحو مطلوب و حداکثر تا ۷۲ ساعت از بروز آن انجام مي پذيرد.

ماده ۲۸ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : «مؤسسه اعتباري عامل » موظف است سامانه هاي شناسايي رفتار مشکوک و متقلبانه را

راه اندازي نمايند و کليه فرآيندها و شيوه هاي شناسايي رفتارهاي مشکوک بايد مکتوب شده و نتايج حاصل ثبت و نگهداري شوند.

ماده ۲۹ : «مؤسسه اعتباري عامل» موظف است اطمينان حاصل نمايد که پيش از صدور «کيف» مطابق شرايط اين «ضوابط»،

اطلاعات دارنده شامل شماره ملي، «شناسه کيف»، شماره تلفن همراه، سطح شناسايي، حداکثر موجودي مجاز و شماره حساب

(در صورت کاربرد) در «سامانه جامع پايش کيف» ثبت گرديده و پس از اخذ تأييديه نسبت به صدور آن اقدام شده است.

تبصره: انجام ساليانه شناسايي «دارنده کيف شخصي» و «دارنده کيف تجاري » و احراز صلاحيت و هويت وي براي برقراري خدمت در قالب صدور مجدد «کيف» ضروري است.

ماده ۳۰ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : در قرارداد فيمابين «مؤسسه اعتباري عامل» و «راهبر» ، «مؤسسه اعتباري عامل » موظف

است علاوه بر احراز هويت و اهليت «راهبر»، پوشش ريسک ناشي از فعاليت «راهبر» به عنوان يکي از ارايه دهندگان خدمات پرداخت در شبکه

بانکي کشور و تطبيق فعاليت آن با قوانين و مقررات را تضمين نمايد.

تبصره ۱ : آغاز فعاليت «راهبر » صرفاً پس از انعقاد قرارداد با «مؤسسه اعتباري عامل » امکان پذير است.

تبصره ۲: مسئوليت حقوقی اقدامات «راهبر»، پوشش ريسک ناشی از عملکرد وي متضامناً برعهده «مؤسسه اعتباري عامل » و «راهبر» است.

تبصره  ۳: «مؤسسه اعتباري عامل »موظف است مستندات حقوقي، تجاري و فني را از «راهبر » دريافت نموده و نسبت به راستي آزمايي

آن اقدام و از صحت آن اطمينان حاصل نمايد.

تبصره ۴ : «مؤسسه اعتباري عامل »موظف است فهرست راهبران مجاز را در تارگاه خود منتشر نمايد .

ماده ۳۱ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : «راهبر » موظف است ضمن ثبت شناسه « دارنده کيف شخصي » و « پذيرنده کيف تجاري»

در «سامانه جامع پايش کيف» اطلاعات دريافتي از دارنده و پذيرنده «کيف»را به همراه ساير توافقات صورت پذيرفته در قرارداد فيمابين و

حداقل اطلاعات زير به «موسسه اعتباري عامل» ارائه نمايد.

• اطلاعات هويتي دارنده «کيف شخصي »
• اطلاعات هويتي پذيرنده «کيف تجاري»
• مشخصات حساب بانکي دارنده و پذيرنده «کيف»؛
• نوع و زمينه فعاليت شامل کدصنف (MCC) و کد تکميلي صنف پذيرنده «کيف تجاري»؛
• احراز صلاحيت و اهليت تجاري پذيرنده؛
• مشخصات مجوزهاي کسب و کار پذيرنده «کيف»؛
• اطلاعات مربوط به توافقات صورت گرفته ميان «راهبر » و پذيرنده «کيف » وفق قرارداد فيمابين در چارچوب مقررات

ماده ۳۲ : «مؤسسه اعتباري عامل » موظف است اطمينان حاصل نمايد طي حداکثر ۷۲ ساعت، حداقل يکبار عمليات «کاهش موجودي » کامل «کيف تجاري » انجام شود.

ماده ۳۳ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : انجام تراکنش «کاهش موجودي » موردي حسب توافق با دارنده «کيف» و به درخواست وي امکان پذير است.

ماده ۳۴ : «راهبر » ميتواند کارمزدهاي ناشي از ارايه خدمات خود را در «کيف تجاري » مختص اين موضوع نگهداري نمايد .

تبصره : «مؤسسه اعتباري عامل » موظف است مانده موجودي «کيف تجاري » مذکور را در پايان هر روز «کاهش موجودي »نمايد.

ماده ۳۵ : «مؤسسه اعتباري عامل» موظف به حصول اطمينان از رعايت کليه بخشنامه ها، دستورالعملهاي وضع شده توسط «بانک مرکزي »

و اصلاحات آتي آنها، الزامات مندرج در مقررات مبارزه با پولشويي بوده و درصورت تخطي از موارد يادشده مطابق با آئين نامه هاي

انضباطي متناظر با وي برخورد خواهد شد.

تبصره : مواردي که در اين «ضوابط» ذکر نگرديده تابع ساير قوانين و مقررات ناظر بر نظام بانکي و پرداخت کشور است.

ماده ۳۶ : اشخاصي که در حال حاضر در زمينه «کيف الکترونيک پول » فعاليت مي کنند، موظفند ظرف مدت شش ماه کليه فعاليتهاي خود را با مفاد اين «ضوابط» منطبق نمايند .

ماده ۳۷ : افزايش سقف مانده موجودي «کيف الکترونيک پول » و کارمزدهاي تعيين شده در اين «ضوابط» به صورت ساليانه با شاخصهاي تورم اعلامي «بانک مرکزي» امکان پذير است.

تعامل پذيري

ماده ۳۸ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : به منظور انجام تراکنش «خريد» /«کيف به کيف» «بيرون شبکه راهبر» ،«راهبر »

«دارنده کيف شخصي » پس از اخذ «شناسه کيف » مقصد به روش زير اقدام مي نمايد.

«راهبر » « دارنده کيف شخصي » از طريق درگاه «مؤسسه اعتباري عامل » خود و با استفاده از « سوييچ متمرکز کيف الکترونيک پول » ،

با ايجاد يک تراکنش از مبدأ « دارنده کيف شخصي » و پس از کسر مبلغ از مانده «کيف » و به مقصد «کيف تجاري» / «کيف شخصي »

دريافت کننده وجه،نسبت به انتقال مبلغ اقدام مي نمايد.

ماده ۳۹ : به منظور انجام تراکنش «برگشت از خريد » «بيرون شبکه راهبر» توسط «دارنده کيف تجاري» به مقصد «کيف شخصي» ،«راهبر »

دارنده «کيف تجاري » پس از اخذ «شناسه کيف» مقصد به روش زير اقدام مي نمايد.

«راهبر« «دارنده کيف تجاري » از طريق درگاه «مؤسسه اعتباري عامل » خود و با استفاده از «سوييچ متمرکز کيف الکترونيک پول » با ايجاد

يک تراکنش از مبدأ «کيف تجاري » و پس از کسر مبلغ از مانده «کيف »و به مقصد «کيف شخصي »؛ دريافت کننده وجه، نسبت به انتقال مبلغ اقدام مي نمايد.

ماده ۴۰ ضوابط صدور کیف الکترونیک پول : «مؤسسه اعتباري عامل » مقصد موظف است اطمينان حاصل نمايد مانده «کيف »

مقصد بلافاصله پس از دريافت وجه در «حساب واسط » افزايش مي يابد.

تبصره : واريز وجه به «کيف » قبل از دريافت وجه در «حساب واسط » مجاز نيست.

اين «ضوابط» در 57ماده و 5 تبصره در تاريخ ۱۳۹۹/۰۴/۱۷ به تصويب «کميسيون پولي و بانکي » رسيد.

پیوست

جدول 1 – سقف هاي کيف الکترونيک پول مرتبط با هر سطح کاربر شناسايي شده (خلاصه ماده 24 )

جدول 2- تراکنشهاي مجاز براي انواع کيف الکترونيکي پول