مجوز فعالیت موسسه اعتباری

روند عملیاتی

فایل مرتبط:

شرایط لازم

مدارک لازم

فرم‌های تکمیلی لازم

مبانی قانونی

ضوابط خاص تمدید مجوز فعالیت موسسه اعتباری

مبانی قانونی

سقف زمانی

توضیحات

مبانی قانونی

مدت اعتبار مجوز

توضیحات

توضیحات

فهرست هزینه‌ها

مبانی قانونی

روند عملیاتی

شایان ذکر است پس از صدور اجازه‌نامه فعالیت، تغییرات در بانک باید با اخذ موافقت این بانک انجام شود و بدین منظور مراتب باید به همراه درخواست کتبی و مدارک و مستندات از جمله صورتجلسات جهت بررسی و اقدام مقتضی به بانک مرکزی ارسال میشود.

فایل مرتبط:

شرایط لازم

ذیلا به برخی از این تغییرات و مدارک لازم برای این تغییرات اشاره شده است:

– تغییرات سرمایه (گزارش توجیهی- معرفی پذیره نویسان برای افزایش سرمایه– صورتجلسه مجمع عمومی فوق العاده)

– تغییرات هیات مدیره، بازرس (ارسال مشخصات هیات مدیره طبق فرمهای ذیربط)

– تغییرات اساسنامه ( دلایل توجیهی- صورتجلسه مجمع عمومی فوق العاده)

– سایر تغییرات ثبتی (صورتجلسات ذیربط)

فرم‌های تکمیلی لازم

مبانی قانونی

ضوابط خاص اصلاح مجوز فعالیت موسسه اعتباری

مبانی قانونی

سقف زمانی

توضیحات

مبانی قانونی

مدت اعتبار مجوز

توضیحات

توضیحات

شایان ذکر است پس از صدور اجازه‌نامه فعالیت، تغییرات در بانک باید با اخذ موافقت این بانک انجام شود و بدین منظور مراتب باید به همراه درخواست کتبی و مدارک و مستندات از جمله صورتجلسات جهت بررسی و اقدام مقتضی به بانک مرکزی ارسال میشود.

فهرست هزینه‌ها

مبانی قانونی

روند عملیاتی

فایل مرتبط:

شرایط لغو مجوز

در موارد زیر ممکن است بنا به پیشنهاد رئیس کل بانک مرکزی ج.ا. ایران و تأیید شورای پول و اعتبار و تصویب هیأتی مرکب از رئیس جمهور و وزیر امور اقتصادی و دارایی و رئیس قوه قضاییه، اداره امور بانک به عهده بانک مرکزی ج.ا. ایران واگذار شود یا ترتیب دیگری برای اداره بانک داده شود یا اجازه تأسیس بانک لغو شود:

الف – در صورتی که مقامات صلاحیتدار بانک تقاضا نمایند.

ب – در صورتی که بانک در مدت یک سال از تاریخ ابلاغ اجازه تأسیس، عملیات خود را شروع نکند.

ج – در صورتی که بانکی بدون عذر موجه، فعالیت خود را برای مدتی متجاوز از یک هفته قطع کند.

د – در صورتی که بانکی برخلاف این قانون و آیین نامه های متکی بر آن و دستورات بانک مرکزی ج.ا. ایران که به موجب این قانون یا آیین‌نامه های متکی بر آن صادر می‌شود و یا برخلاف اساسنامه مصوب خود عمل نماید.

ه – در صورتی که قدرت پرداخت بانکی به خطر افتد یا سلب شود.

تبصره – بانکی که اجازه تأسیس آن لغو می‌شود از تاریخ الغاء اجازه تأسیس، طبق دستور بانک مرکزی ج.ا. ایران عمل خواهد کرد.

موارد لغو طبق آیین‌نامه نحوه تاسیس و اداره موسسات اعتباری:

ماده ۸- درمواردی که بانک مرکزی تشخیص دهد موسسین تعهدات لازم را انجام نداده اند و یا قادر به انجام تعهدات لازم و یا تاسیس و راه اندازی موسسه اعتباری نیستند و یا اطلاعات ناقص ارائه نموده اند، باید ضمن صدور اخطاریه ای برای موسسین، مهلتی دو ماهه را برای انجام تعهدات آنها تعیین نماید.

پس از انقضای مهلت مذکور و درصورت عدم اقدام لازم از سوی موسسین برای ایفای تعهداتشان، تقاضای تسلیم شده، کان‌لم‌یکن تلقی و تمامی اجازه نامه های صادره لغو می‌شود.

ماده ۹- اشخاصی که به منظور اخذ اجازه نامه تاسیس موسسه اعتباری اطلاعات کذب یا گمراه کننده و یا با اسناد و مدارک جعلی و غیرمعتبر به بانک مرکزی ارائه نمایند و یا اطلاعاتی موثر را کتکمان کنند بانک مرکزی ضمن لغو تمامی اجازه نامه های صادره میتواند با مراجعه به محاکم قضایی, تعقیب کیفری آنها را درخواست نماید.

چنین اشخاصی تا ۱۰ سالب نمی توانند تقاضای جدیدی را برای تاسیس تمامی نهادهای تحت نظارت بانک مرکزی ارائه نمایند.

ماده ۱۶- تامین سرمایه موسسه اعتباری نباید به طور مستقیم و یا غیر مستقیم از محل تسهیلات دریافتی از بانک ها, موسسات اعتباری غیربانکی و سایر بنگاه های واسطه پولی اعم از دولتی یا غیردولتی تحت نظارت بانک مرکزی تامین شود.

ماده ۱۷- چنانچه مشخص شود آورده هریک از موسسین به هر میزان بطور مستقیم یا غیر مستقیم از محل تسهیلات دریافتی بانکها، موسسات اعتباری غیربانکی و سایر بنگاه‌های واسطه پولی اعم از دولتی یا غیردولتی تحت نظارت بانک مرکزی تامین شده است، اشخاص مزبوز با اعلام بانک مرکزی از ترکیب موسسین حذف می‌گردند و لازم است ظرف یک ماه اشخاص دیگری جایزین شود.

درصورتیکه مجموع آورده اشخاص حرف شده مذکور از ترکیب موسسین بیش از بیست درصد سرمایه پیشنهادی موسسین باشد، تقاضای تسلیم شده کان‌لم‌یکن تلقی و تمامی اجازه‌نامه‌های صادره لغو خواهد شد.

ماده ۴۷- موسسه اعتباری پیش از اخذ اجازه نامه فعالیت، مجاز به انجام هیچگونه عملیات بانکی نمی‌باشد، در غیر این صورت، بانک مرکزی موظف است با همکاری نیروی انتظامی، ضمن متوقف ساختن فعالیت آن، اقدامات لازم را برای لغو اجازه نامه تاسیس، معمول نماید.

ماده ۴۹- مدت اجازه نامه فعالیت حداکثر یکسال پس از صدور آن است. چنانچه موسسه اعتباری طی مدت مذکور فعالیت خود را آغاز ننماید، بانک مرکزی موظف است اقدامات لازم برای لغو اجازه نامه تاسیس را در چارچوب مقررات مربوط معمول نماید.

ماده ۱۰۱- بانک مرکزی می‌تواند در چارچوب قوانین و مقررات مربوط ازجمله قانون پولی و بانکی کشور و قانون تنظیم بازار غیرمتشکل پولی و مقررات شورای پول و اعتبار، نسبت به لغو اجازه نامه تاسیس موسسه اعتباری اقدام نماید.

موسسه اعتباری که اجازه نامه تاسیس آن لغو می‌شود ، از تاریخ الغای اجازه تاسیس، منحل شده و تا خاتمه تصفیه و آگهی آن، طبق دستور بانک مرکزی عمل می‌نماید.

• عدم شروع فعالیت موسسه اعتباری پس از یکسال از صدور مجوز فعالیت

• درصورتیکه مقامات صلاحیت‌دار بانک/موسسه اعتباری تقاضا نمایند.

• درمواردی که بانک مرکزی تشخیص دهد موسسین تعهدات لازم را انجام نداده اند و یا قادر به انجام آن نیستند

• چنانچه مشخص شود بیش از ۲۰درصد سرمایه پیشنهادی موسسین بطور مستقیم و غیرمستقیم از محل تسهیلات دریافتی از بانکها، موسسات اعتباری غیربانکی و سایر بنگاه‌های واسطه پولی اعم از دولتی یا غیردولتی تحت نظارت بانکی مرکزی تامین شده است. (نکته: برای کمتر از ۲۰درصد، لازم است سهامداران جدید معرفی شوند)

• درصورتیکه حداکثر ظرف یک سال پس از اخذ مجوز فعالیت، مبادرت به فعالیت ننماید.

• درصورتی که بانک و یا موسسه اعتباری بدون عذر موجه، فعالیت خود را برای مدتی متجاوز از یک هفته قطع کند.

• درصورتی که بانک و یا موسسه اعتباری برخلاف قوانین، مصوبات و بخشنامه‌های بانک مرکزی و اساسنامه مصوب خود عمل نماید. در صورتی که قدرت پرداخت بانکی به خطر افتد یا سلب شود.

مبانی قانونی

شرایط لازم

در موارد زیر ممکن است بنا به پیشنهاد رئیس کل بانک مرکزی ج.ا. ایران و تأیید شورای پول و اعتبار و تصویب هیأتی مرکب از رئیس جمهور و وزیر امور اقتصادی و دارایی و رئیس قوه قضاییه، اداره امور بانک به عهده بانک مرکزی ج.ا. ایران واگذار شود یا ترتیب دیگری برای اداره بانک داده شود یا اجازه تأسیس بانک لغو شود:

الف – در صورتی که مقامات صلاحیتدار بانک تقاضا نمایند.

ب – در صورتی که بانک در مدت یک سال از تاریخ ابلاغ اجازه تأسیس، عملیات خود را شروع نکند.

ج – در صورتی که بانکی بدون عذر موجه، فعالیت خود را برای مدتی متجاوز از یک هفته قطع کند.

د – در صورتی که بانکی برخلاف این قانون و آیین نامه های متکی بر آن و دستورات بانک مرکزی ج.ا. ایران که به موجب این قانون یا آیین‌نامه های متکی بر آن صادر می‌شود و یا برخلاف اساسنامه مصوب خود عمل نماید.

ه – در صورتی که قدرت پرداخت بانکی به خطر افتد یا سلب شود.

تبصره – بانکی که اجازه تأسیس آن لغو می‌شود از تاریخ الغاء اجازه تأسیس، طبق دستور بانک مرکزی ج.ا. ایران عمل خواهد کرد.

موارد لغو طبق آیین‌نامه نحوه تاسیس و اداره موسسات اعتباری:

ماده ۸- درمواردی که بانک مرکزی تشخیص دهد موسسین تعهدات لازم را انجام نداده اند و یا قادر به انجام تعهدات لازم و یا تاسیس و راه اندازی موسسه اعتباری نیستند و یا اطلاعات ناقص ارائه نموده اند، باید ضمن صدور اخطاریه ای برای موسسین، مهلتی دو ماهه را برای انجام تعهدات آنها تعیین نماید.

پس از انقضای مهلت مذکور و درصورت عدم اقدام لازم از سوی موسسین برای ایفای تعهداتشان، تقاضای تسلیم شده، کان‌لم‌یکن تلقی و تمامی اجازه نامه های صادره لغو می‌شود.

ماده ۹- اشخاصی که به منظور اخذ اجازه نامه تاسیس موسسه اعتباری اطلاعات کذب یا گمراه کننده و یا با اسناد و مدارک جعلی و غیرمعتبر به بانک مرکزی ارائه نمایند و یا اطلاعاتی موثر را کتکمان کنند بانک مرکزی ضمن لغو تمامی اجازه نامه های صادره میتواند با مراجعه به محاکم قضایی, تعقیب کیفری آنها را درخواست نماید.

چنین اشخاصی تا ۱۰ سالب نمی توانند تقاضای جدیدی را برای تاسیس تمامی نهادهای تحت نظارت بانک مرکزی ارائه نمایند.

ماده ۱۶- تامین سرمایه موسسه اعتباری نباید به طور مستقیم و یا غیر مستقیم از محل تسهیلات دریافتی از بانک ها, موسسات اعتباری غیربانکی و سایر بنگاه های واسطه پولی اعم از دولتی یا غیردولتی تحت نظارت بانک مرکزی تامین شود.

ماده ۱۷- چنانچه مشخص شود آورده هریک از موسسین به هر میزان بطور مستقیم یا غیر مستقیم از محل تسهیلات دریافتی بانکها، موسسات اعتباری غیربانکی و سایر بنگاه‌های واسطه پولی اعم از دولتی یا غیردولتی تحت نظارت بانک مرکزی تامین شده است، اشخاص مزبوز با اعلام بانک مرکزی از ترکیب موسسین حذف می‌گردند و لازم است ظرف یک ماه اشخاص دیگری جایزین شود.

درصورتیکه مجموع آورده اشخاص حرف شده مذکور از ترکیب موسسین بیش از بیست درصد سرمایه پیشنهادی موسسین باشد، تقاضای تسلیم شده کان‌لم‌یکن تلقی و تمامی اجازه‌نامه‌های صادره لغو خواهد شد.

ماده ۴۷- موسسه اعتباری پیش از اخذ اجازه نامه فعالیت، مجاز به انجام هیچگونه عملیات بانکی نمی‌باشد، در غیر این صورت، بانک مرکزی موظف است با همکاری نیروی انتظامی، ضمن متوقف ساختن فعالیت آن، اقدامات لازم را برای لغو اجازه نامه تاسیس، معمول نماید.

ماده ۴۹- مدت اجازه نامه فعالیت حداکثر یکسال پس از صدور آن است. چنانچه موسسه اعتباری طی مدت مذکور فعالیت خود را آغاز ننماید، بانک مرکزی موظف است اقدامات لازم برای لغو اجازه نامه تاسیس را در چارچوب مقررات مربوط معمول نماید.

ماده ۱۰۱- بانک مرکزی می‌تواند در چارچوب قوانین و مقررات مربوط ازجمله قانون پولی و بانکی کشور و قانون تنظیم بازار غیرمتشکل پولی و مقررات شورای پول و اعتبار، نسبت به لغو اجازه نامه تاسیس موسسه اعتباری اقدام نماید.

موسسه اعتباری که اجازه نامه تاسیس آن لغو می‌شود ، از تاریخ الغای اجازه تاسیس، منحل شده و تا خاتمه تصفیه و آگهی آن، طبق دستور بانک مرکزی عمل می‌نماید.

• عدم شروع فعالیت موسسه اعتباری پس از یکسال از صدور مجوز فعالیت

• درصورتیکه مقامات صلاحیت‌دار بانک/موسسه اعتباری تقاضا نمایند.

• درمواردی که بانک مرکزی تشخیص دهد موسسین تعهدات لازم را انجام نداده اند و یا قادر به انجام آن نیستند

• چنانچه مشخص شود بیش از ۲۰درصد سرمایه پیشنهادی موسسین بطور مستقیم و غیرمستقیم از محل تسهیلات دریافتی از بانکها، موسسات اعتباری غیربانکی و سایر بنگاه‌های واسطه پولی اعم از دولتی یا غیردولتی تحت نظارت بانکی مرکزی تامین شده است. (نکته: برای کمتر از ۲۰درصد، لازم است سهامداران جدید معرفی شوند)

• درصورتیکه حداکثر ظرف یک سال پس از اخذ مجوز فعالیت، مبادرت به فعالیت ننماید.

• درصورتی که بانک و یا موسسه اعتباری بدون عذر موجه، فعالیت خود را برای مدتی متجاوز از یک هفته قطع کند.

• درصورتی که بانک و یا موسسه اعتباری برخلاف قوانین، مصوبات و بخشنامه‌های بانک مرکزی و اساسنامه مصوب خود عمل نماید. در صورتی که قدرت پرداخت بانکی به خطر افتد یا سلب شود.

مدارک لازم

فرم‌های تکمیلی لازم

مبانی قانونی